“三线并举”涉足车险
通过一轮采访了解，在涉足车险模式上，外资财险公司目前无外乎“三线并举”。一是对现有企业客户进行“二度开发”，使其再度成为车险客户；二是建立电销、网销渠道，建立车险直销模式；三是和汽车经销商合作，开拓中介渠道。
如果只挖掘现有企业客户资源，虽然成本易控制，但规模很难做起来。因此，如果想长期经营车险，必须不断开拓网点。但熟悉国内保险业的人士都知道，车险业务 的开展高度依赖于保险公司自身分支机构的铺设，这对于机构网点明显少于中资的外资财险公司而言，短期内很难突破。
这 也是为何大部分外资财险公司一开始以直销渠道作为切入点的主因。但直销业务有一个难以回避的问题，即客户的资质要求门槛较低，导致保险公司较难控制理赔 风险，后端成本会相应增高。而中介渠道的顽疾在于，保险公司的中间成本较高，不过已有外资财险公司打算尝试新模式，通过嵌入修车、换车环节，与汽车经销商 展开深度合作。
显然，如果要兼具规模与利润，外资财险公司仅“一条腿”走路，难以两全。但可观的市场规模，仍然令外资财险公司对车险市场趋之若鹜。中国新车销量近年来急 速增加，有数据显示，到2020年，中国的汽车总保有量将达到2.4亿台，车险市场规模也将相应达到约1万亿元。
外资财险的竞争优势
保 费规模虽然庞大，但产品同质化严重、承保利润较低，一直都是国内车险市场的两大“痛点”。在此背景下，商业车险费率市场化改革势在必行。从目前的时间表 来看，车险费率很有可能于明年启动，届时车险定价模式将从现有的“从车因子（如车型、车龄、座位数等）”增加更多的“从人因子（如车主的年龄、性别、驾驶 行为等）”。
而支撑车险定价模式转变的关键是，保险公司必须掌握大数据。在这方面， 在华外资财险的母公司有绝对的竞争优势。从记者了解的情况来看，相较于中国同业，目 前进军中国车险市场的外资财险公司，无论在产品还是服务上更凸显创新度和人性化。如有外资财险公司可以精准定价开发出“一天车险保单”，有外资财险公司则 能根据风险程度将客户细分为二十多个投保等级。
虽然由于在华网点覆盖不多，短期内外 资财险公司对国内现有保险市场格局的冲击有限。但长期而言，站在整个保险市场的角度来看，引入外资在车险领 域的先进技术和管理经验，一来有利于推动我国车险的经营管理水平，二来也能以充分的规模效应来分摊成本，从而以竞争推动整个车险市场的良性发展。